3月21日，廣東省財(cái)政局官網(wǎng)發(fā)布《廣東省互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》。全文如下:
廣東省互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作計(jì)劃
廣東互聯(lián)網(wǎng)金融可能性專項(xiàng)整治工作組核心成員，各區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融可能性專項(xiàng)整治工作組辦公室(各區(qū)金融工作注冊(cè)北京公司部):
為做好我市P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”)的整改和驗(yàn)收工作，根據(jù)國家和省“P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款可能性專項(xiàng)整治工作”副組長辦公室要求，結(jié)合我市具體情況，制定本方案，請(qǐng)各有關(guān)單位遵照?qǐng)?zhí)行。
一、工作目標(biāo)和準(zhǔn)則
(a)工作目的
通過嚴(yán)格監(jiān)管、穩(wěn)步基礎(chǔ)整頓和驗(yàn)收，清理企業(yè)消費(fèi)市場(chǎng)，抑制利弊，糾正法規(guī)，確保向正常管控的急劇過渡，真正引導(dǎo)企業(yè)守住立法副業(yè)和政策藍(lán)線，回歸數(shù)據(jù)提供者，堅(jiān)持小批量分權(quán)的基本功能，整合線上運(yùn)營管理方式，建立合適的價(jià)格功能，以公共服務(wù)為單一經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小微中型企業(yè)服務(wù)。
(2)基本標(biāo)準(zhǔn)
1 .具體國際標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格控制。根據(jù)相關(guān)管理工作的明確規(guī)定，對(duì)在京注冊(cè)的公司和備案的公司進(jìn)行嚴(yán)格檢查和整改。對(duì)于網(wǎng)貸管控中沒有明確規(guī)定的行為，應(yīng)整合民營企業(yè)的全過程數(shù)據(jù)、中間環(huán)節(jié)和最終缺陷，重點(diǎn)項(xiàng)目應(yīng)把握數(shù)據(jù)提供者、小分散、線上運(yùn)營管理、價(jià)格合適、行業(yè)重點(diǎn)等標(biāo)準(zhǔn)。
2.分級(jí)系統(tǒng)驗(yàn)收，分工明確。落實(shí)和把握整改驗(yàn)收的全面質(zhì)量和周要求，堅(jiān)持全面質(zhì)量適度，細(xì)化具體省、市、區(qū)三級(jí)及相關(guān)機(jī)構(gòu)職能，簡化整改驗(yàn)收程序，確保工作扎實(shí)開展。
3.轟轟烈烈，穩(wěn)扎穩(wěn)打，注冊(cè)北京公司分類處置。制定緊急處理突發(fā)事件的可能性，并有效預(yù)防和控制這種可能性。整改驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，按照違法行為的違法物理性質(zhì)、故事長度、客觀整改位置進(jìn)行分類處置。對(duì)于即時(shí)基礎(chǔ)和套利退出，對(duì)過去的違法違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處理；如果故事情節(jié)嚴(yán)重，并在第一時(shí)間糾正，沒有造成危害的原因，可以處理，也可以不處理；對(duì)于不合作的人，將受到非法甚至刑事處罰。
4.公開發(fā)布，做到透明，接受監(jiān)督。整改驗(yàn)收明確的企業(yè)有權(quán)遵守國際標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持自然科學(xué)的制定，在第一時(shí)間公布機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收資料，接受社會(huì)和企業(yè)的監(jiān)督。
第二，職能專業(yè)化
(一)成立城市驗(yàn)收統(tǒng)籌小組
在市互助基金整改副組長的整體建設(shè)下，成立市P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款專項(xiàng)整治整體整改驗(yàn)收副組長(以下簡稱整體驗(yàn)收小組)，負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)全地區(qū)網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)的整改驗(yàn)收工作，協(xié)調(diào)、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核驗(yàn)收結(jié)果。領(lǐng)導(dǎo)是市財(cái)政局的領(lǐng)導(dǎo)；市網(wǎng)辦、市公安局、市工商局等。是該單位的核心成員，而任(正處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部)被任命為該小組的核心成員。市驗(yàn)收統(tǒng)籌小組不設(shè)立辦公室，日常工作(包括市驗(yàn)收工作小組初審結(jié)果的審批)，由市財(cái)政局承擔(dān)。
(二)成立整改驗(yàn)收工作組
在北京注冊(cè)公司市級(jí)驗(yàn)收協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，成立了以市財(cái)政局牽頭部門任為組長的市整改驗(yàn)收工作小組(以下簡稱驗(yàn)收專家組)，并成立了4個(gè)工作小組，具體負(fù)責(zé)全區(qū)網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)驗(yàn)收備案的初審工作。各工作組組長為市財(cái)政局相關(guān)部門在北京注冊(cè)的公司國別，核心成員包括市財(cái)政局工作人員和聘用的第三方人員。
(三)職能專業(yè)化
1.市財(cái)政局:負(fù)責(zé)全地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的主要職責(zé)和整體推進(jìn)。重點(diǎn)項(xiàng)目如下:一是牽頭制定全區(qū)整改驗(yàn)收計(jì)劃；二是組織驗(yàn)收工作組核心成員參加整改驗(yàn)收培訓(xùn)；三是進(jìn)行初步檢查和監(jiān)督；四是牽頭制定市級(jí)應(yīng)急處置可能性，督促督促相關(guān)地區(qū)做好可能性防控工作。
2.市網(wǎng)絡(luò)信息辦:負(fù)責(zé)協(xié)助和支持市財(cái)政局加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)新聞宣傳和輿論引導(dǎo)整改驗(yàn)收，協(xié)助收集相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融信息，對(duì)網(wǎng)站有害信息進(jìn)行第一時(shí)間處理等。
3.市公安:負(fù)責(zé)依法查處刑事案件，加強(qiáng)防逃、控贓、追繳、掛失工作；向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告，做好自發(fā)性暴力的預(yù)防和處置工作；監(jiān)督網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不定期進(jìn)行信息安全等級(jí)評(píng)估，違規(guī)實(shí)施各種信息安全保護(hù)新技術(shù)政策和管理模式。
4.市工商行政管理局:依法查處與違法活動(dòng)有關(guān)的電視廣告；對(duì)涉嫌違反工商明確規(guī)定的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法處置。
5.天津市各區(qū)人民政府及相關(guān)機(jī)構(gòu):
天津市各區(qū)人民政府是網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收和防控可能性的首個(gè)查處機(jī)構(gòu)。對(duì)于省市聯(lián)合整改驗(yàn)收的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和市初檢的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本所在地的日常管控和可能處置的首查處罰職能不變。各區(qū)要切實(shí)加強(qiáng)本行政區(qū)域整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加大人力、物力、資金等投入。確保整改驗(yàn)收的基本推進(jìn)。同時(shí)，各區(qū)大力穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)內(nèi)工商、公安等具有行政事務(wù)執(zhí)法權(quán)的機(jī)構(gòu)退出項(xiàng)目時(shí)履行相應(yīng)職責(zé)，全面落實(shí)上游反腐政策，大力預(yù)防、化解和妥善處理不穩(wěn)定問題，保持無系統(tǒng)性區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)和自發(fā)暴力的邊線。
區(qū)財(cái)政工作部門負(fù)責(zé)牽頭審核受理本行政區(qū)域內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，并可協(xié)調(diào)區(qū)內(nèi)其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的共同參與；收集審核本行政區(qū)域內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)受理的材料，將審核結(jié)果以書面意見(區(qū)財(cái)政部門蓋章)形式提交市受理工作組，并在省、市互金整改辦的監(jiān)督下辦理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出、反腐等事宜。
6.部門職能專業(yè)化和未盡事宜，按照國家和省專項(xiàng)整治的相關(guān)規(guī)劃和部署要求執(zhí)行。
三.驗(yàn)收前的相關(guān)準(zhǔn)備工作
驗(yàn)收組成員和區(qū)財(cái)政部門負(fù)責(zé)驗(yàn)收工作的科室(門診)愛國，參加省金融辦和廣西銀監(jiān)局舉辦的整改驗(yàn)收講座培訓(xùn)。
四.驗(yàn)收和基本程序
根據(jù)國家網(wǎng)貸整治辦公室對(duì)各領(lǐng)域P2P整改驗(yàn)收周的安排，總體來說，我市將在2018年6月初前完成整改驗(yàn)收和登記。
(1)各省市分級(jí)制度進(jìn)行驗(yàn)收
根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)量(基于2017年12月初將收到的金額，下同)，按照分級(jí)制度進(jìn)行整改驗(yàn)收工作。其中，業(yè)務(wù)量嚴(yán)重不足9億元的，由區(qū)財(cái)政工作部門牽頭開展整改審核，市財(cái)政局牽頭開展整改初審。初審結(jié)果將按程序上報(bào)省金融辦和廣西銀監(jiān)局；業(yè)務(wù)量超過9億元(含)的，由省市(由省組建)聯(lián)合驗(yàn)收專家組驗(yàn)收。整改驗(yàn)收合格的，由省金融辦和廣西銀監(jiān)局共同出具證明。
(2)基本上，程序
1.機(jī)構(gòu)自評(píng)及受理申請(qǐng)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)認(rèn)為整改完成后注冊(cè)資本在廣東省的，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)資本所在地的區(qū)財(cái)政工作部門申請(qǐng)受理，并提交受理材料，包括但不限于律師經(jīng)紀(jì)公司出具的自評(píng)調(diào)查報(bào)告(含相關(guān)證明)和專項(xiàng)審計(jì)處，最近三年的審計(jì)處， 辯護(hù)律師經(jīng)紀(jì)公司出具的立法議案、信息安全等級(jí)保護(hù)評(píng)估結(jié)果、電子合同(樣本)、金融機(jī)構(gòu)存管協(xié)議等材料； 并鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、其主要股東和具體控制人提交承諾書，承諾整改驗(yàn)收合格并取得登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股份(申請(qǐng)材料按省有關(guān)明確規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后，接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)于2018年4月25日前將受理申請(qǐng)及材料報(bào)送注冊(cè)資本所在地的區(qū)財(cái)政部門。未提交文件的，視為放棄北京公司注冊(cè)申請(qǐng)受理備案額度。
2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本所在地的財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審核。區(qū)財(cái)政部門應(yīng)督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡快提交自評(píng)和受理申請(qǐng)的相關(guān)材料、區(qū)財(cái)政部門收到的企業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料、經(jīng)審核的企業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和企業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交的審核結(jié)果。除了對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行綜合審查外，區(qū)財(cái)政工作部門還需要對(duì)全覆蓋的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。可以通過核實(shí)會(huì)計(jì)制度、資金山流、投資項(xiàng)目可信度、抽查貸款合同、暗訪非法線下營銷和非法政治宣傳活動(dòng)、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查結(jié)果等方式征求相關(guān)單位意見。，并對(duì)注冊(cè)的北京公司進(jìn)行核實(shí)和檢查，以度過難關(guān)，防止“生病”通過驗(yàn)收。審核結(jié)果分為“合格”和“不合格”兩類。區(qū)財(cái)政工作部門應(yīng)對(duì)各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)形成審計(jì)調(diào)查報(bào)告，明確指出審計(jì)結(jié)果的意見(需區(qū)財(cái)政工作部門蓋章的書面意見)，并報(bào)市驗(yàn)收工作組。
3.初步檢查由市驗(yàn)收工作組進(jìn)行。市驗(yàn)收工作組組織對(duì)區(qū)財(cái)政工作部門上報(bào)的審計(jì)結(jié)果進(jìn)行初審，并可根據(jù)工作情況與區(qū)采取實(shí)時(shí)驗(yàn)收。通過審查和初審的機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交市驗(yàn)收協(xié)調(diào)小組審查。如果市受理工作組對(duì)區(qū)財(cái)政工作部門初檢后上報(bào)的結(jié)果有不同意見，要說明原因，并將結(jié)果反饋給區(qū)財(cái)政工作部門。
4.市驗(yàn)收小組將進(jìn)行審查。市受理工作組將網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)的初審結(jié)果提交市受理統(tǒng)籌小組進(jìn)行審查，并確定初審結(jié)果。初審結(jié)果由市財(cái)政局提交省驗(yàn)收協(xié)調(diào)小組審查、抽樣檢查和批準(zhǔn)。
5.初步檢驗(yàn)結(jié)果的處理。
(1)對(duì)通過可行性驗(yàn)收的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市財(cái)政局將在局官網(wǎng)公布初查結(jié)果(不少于14個(gè)自然日)；同時(shí)要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在其官網(wǎng)/App/百度香港市民號(hào)等渠道進(jìn)行實(shí)時(shí)公示。公示期內(nèi)，如收到非現(xiàn)場(chǎng)整治辦、出借人或出借人、其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及全社會(huì)的舉報(bào)，經(jīng)核實(shí)后，再次撤銷初審合格者的意見，并接受新的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。
(2)對(duì)于初審結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市財(cái)政局(或區(qū)金融工作部門)具體告知網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的問題，并督促機(jī)構(gòu)停止新的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如有此問題，應(yīng)在被告知注冊(cè)北京公司后5個(gè)工作日內(nèi)，向市財(cái)政局(或區(qū)金融工作部門)報(bào)告并提交證明材料。如果經(jīng)驗(yàn)證不存在問題或符合國際驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，則初步檢驗(yàn)結(jié)果為合格。
動(dòng)詞 （verb的縮寫）整改、驗(yàn)收、登記政策界限嚴(yán)格
(1)本次專項(xiàng)整治期間，新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或《互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)中介商業(yè)務(wù)及娛樂活動(dòng)管理暫行規(guī)定》(2016年8月24日)發(fā)布之日后從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不予注冊(cè)。
(2)對(duì)自開始未納入網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間申請(qǐng)登記的，不予整改驗(yàn)收登記。
(3)關(guān)于《暫行規(guī)定》中禁止性交13項(xiàng)和實(shí)體貸款人貸款上限，2016年8月24日以后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)仍將違反，相應(yīng)非法生產(chǎn)量業(yè)務(wù)未解決的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予受理和審批。
(4)對(duì)于開展過房地產(chǎn)首付貸款、大學(xué)校園貸款、支票貸款等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。，應(yīng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高校校園貸款管理規(guī)定的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號(hào))和《關(guān)于“檢查貸款”業(yè)務(wù)的規(guī)定”的通知(整治辦函〔2017〕141號(hào))等文件的順序，停止新增。控制要求下發(fā)后繼續(xù)非法分銷上述三類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不予受理并通過。
(五)未經(jīng)總行網(wǎng)貸專項(xiàng)整治辦公室組織開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)評(píng)估的金融銀行辦理資金存管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)伙伴，不予受理。
(6)仍與各保險(xiǎn)公司為合作伙伴的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，或生產(chǎn)合作伙伴業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或未償還的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不予受理。
(七)為避免整改驗(yàn)收，停止自身經(jīng)營或短期處于穩(wěn)定經(jīng)營管理狀態(tài)，應(yīng)要求恢復(fù)正常經(jīng)營管理至少兩個(gè)月，然后按照國際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗(yàn)收。
6.整改驗(yàn)收后，安排分類處置，并注冊(cè)北京公司
(1)盡快將整改驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入日常管控。
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在收到驗(yàn)收合格證明后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，向注冊(cè)資本工商和消費(fèi)市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)經(jīng)營范圍變更登記，并在經(jīng)營范圍中增加“互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)據(jù)提供者”等相關(guān)明細(xì)。變更順利后，根據(jù)我省網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)注冊(cè)管理的需要申請(qǐng)注冊(cè)。
(2)對(duì)整改驗(yàn)收不合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置<注冊(cè)北京公司/p> 1。對(duì)于大力配合專項(xiàng)整治和整改驗(yàn)收工作但最終驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐步退出業(yè)務(wù)，退出消費(fèi)市場(chǎng)。
2.對(duì)于在規(guī)定周內(nèi)未通過整改驗(yàn)收，難以完成注冊(cè)，但本質(zhì)上仍從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市、區(qū)財(cái)政部門應(yīng)按照規(guī)定對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行協(xié)調(diào)處理，包括吊銷其電信公司經(jīng)營管理許可證、取締網(wǎng)站、要求銀行不得向其提供各類融資等。